保险能为有钱人做什么？

 

一、 规避财富风险

有钱，是目前拥有财富，但是能否保证一直有钱呢？这些财富能保值增值吗？财富能传到下一代吗？这些都是不可预测的。不可预测的经济变化和不可预 测的人身风险，都可能让财富遭受损失。对富人来讲，保险可能不能让你更有钱，但当你和你的财富面对不可预测的世界时，保险会让你变得更加容易把握未知的未 来。

　　如果一个人有一大笔流动资产，就要考虑到资产配置了。保险是面对未来的财富安排、现金流，或传给下一代的问题。

　　我们经常和很多富人讲一个观点，王永庆很有钱，李嘉诚很有钱，甚至于已经富裕到自己都可以开保险公司了，但为什么他们都买了大量的人寿保险呢？他们不需要用保险来解决医疗、养老之类的事情，他们完全可以通过别的方式做出安排。

　　一方面，保险是资产保全的工具。保险是指定收益，很多时候，其他财产的安排会受到法律的限制，比如说夫妻的财产不能说想给谁就给谁，但保险指定谁是受益人就是谁，当然目前只能是在直系亲属范围内。在海外，甚至可以把保险受益人指定为慈善机构或者公益组织，所以买保险也可以成为一种行善的方式。

　　另外一个很重要的方面，保险帮助人们规避了未来的不可预测风险。对此是这样解释的:“我会告诉那些存“私房钱”的女士，这些钱在法律上是不成立的，它是你和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时候，这些钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。而你用这些钱去买保险，即使你家的房产、汽车都被追偿，这张保单是可以保留的。因为在法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。我有一个大单，就是通过对一位家庭主妇的劝说后拿下来的。”

二、安排未来财富

很多时候，人们常常讲起的理财其实是投资，而不是理财。真正的理财是如何安排赚到的钱，而投资则是解决如何赚钱，现在很多时候就混为一谈了。

　　赚更多钱，那是客户自己的事情。如果当作投资，我们不建议富人买保险的。白领阶层买保险是为了把风险转嫁给保险公司，因为他们不能承受风险带来的财富损失；而富人虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失，但保险的意义在于，把辛苦赚到的钱，打拼下的江山安全地保留下来。

　　富人买投资型保险意义不大，但养老险、定期寿险这类保障险种以及有利于财富安排的险种是必要的。保险本身不具备直接投资的功能，只是风险管理和理财工具。对有钱人来说，保险更多的是面对财富风险。

三、保全家庭资产

现在虽然很富有，但财富只是一时数字的积累，而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。如果做一个10年期的保险计划，到期就会有一笔很大的钱可以用。企业要考虑未来的资金周转，人生也一样。很多风险带来的最直接损失就是财富的损失，也只有这个风险是可以被补偿的。

　　保险，同时也是一种很好的资产保全工 具。如果你不能理解什么叫资产保全工具，那可以举例来说：黄金十年后能增值多少，谁也不敢说，但有黄金在手，心里就会比较踏实。再比如房地产，有房子也让 人心里踏实，尽管现在不是一笔钱，但那是一项资产。保险也一样，是资产保全的工具。有了这些东西，面对未来的不可预测，就不会感到惶惑不安，心里就会踏实 一些。

　　对于富有的家庭来说，祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢？因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上，这就是风险管理的极大漏洞。与此 相似的另一个例子是，在海外，有两票投票权的董事不能在同一架飞机上，因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性。

　　对于不可预测的风险，人们可能很难去逃避；但通过保险，可以让大家更坦然地去面对未来。

四、选择风险投资

万一遭到人身风险，就可以把保险当成一个风险投资工具了。在没有遇到风险时，做事业赚钱；一旦有风险，风险本身就可以带来收益。比如有两个客户购买了3000万元的人身保障，一旦他们出现了人身风险，风险将会变成收益。这是最实际的变被动为主动，化悲痛为力量。
　　“我考虑更多的不是资产保全，而正是风险投资。一旦发生风险，家人、事业怎么安排？还包括一些未了的事情，我必须有一大笔做安排。不出意外一定 可以赚钱，这是一种自信；但是一旦出了人身风险，必须把风险变成收益。所以我实际上把买保险当成一种被动的风险投资，用风险来赚钱。”

　　通常讲的风险投资是人们主动地去选择的事业，生意总是有赔有赚的，为了赚，人们甘冒一些赔本的风险。但对于保险而言，要对我们自己不愿意承担的 风险去投资，当这类风险一旦来临，首先，不能让风险对自己形成沉重的打击，其次，不能让财富损失，而最好还要能将风险变成赚钱的事情。

　　一个人有智慧可以看到未来三五年，但未必能看到未来三五十年。所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的，财富的核心还是生命价值。

五、健全保障体系

我们可以把把富裕客户的收入类型分成两种：一种有固定投资收益，还有一种是项目性质的。

　　如果收入属于项目性质的，可拿出利润的5%买保险，这只占资产的很小一部分，但可以形成适当的保障体系。如果是经常性收入的，建议用年收益 10%左右的财产来投保。这种安排心理上可以接受，同时可以形成安全的风险管理体系。如果希望资金产生更多的效益，就不能让保险占用太多资金。

　　另外，富人购买保险时一个重要风险是保费中断。因为有钱时往往倾向于多买，而一旦收入水平下降，很容易造成无力续缴高额保费。而一旦保费中断， 将会带来比较大的损失，因为退保的成本是很高的。所以说，在购买保险前一定要做通盘考虑，不但要根据自己现在的收入特点来设计保险计划，还要根据对未来的 预测来调整计划。期缴要考虑到事业周期，一个人不可能事业一直都处于鼎盛。

　　那么在有钱时一次付清所有保费是否可行呢？这种方式用来买寿险是可以的，但买医疗保险是不合适的。因为属于以小博大，用同样的保费换取同样的保额，这是没有意义的。
　　另外买保险一定不能形成财富上或者心理上的压力，如果买了保险反而心里不安的话，就失去了买保险的意义。

来源： 网络

策划：30年后谁养你?

医药费

We all need to become millionaires

WE need to become millionaires when we retire! A lot of people have misconceptions about being millionaires. To them, being a millionaire means they should own total assets – by adding up their total cash, house, Employees’ Provident Fund (EPF) contribution and car – that are worth RM1mil and above.
They believe that once they achieve one million cash, they should enjoy themselves by driving big luxury cars and staying in bungalows.
In reality, all of us need to become millionaires when we retire at age 55. Based on our computation, we need to own total cash, including all money in savings, fixed deposits and EPF, which have total value of more than RM1mil.
The key principle here is we need to have cash reserves of more than RM1mil to be able to maintain our current lifestyle 20 years after retirement from age 55 to age 75. This is on the assumption that we can live up to 75 (the average lifespan of Malaysians).



Based on our computation (see table), if you are now 35 years old and your current monthly expenses are RM3,000 per month, assuming you are only able to generate a return of 3% (the return from fixed deposits) on all of your savings and the RM3,000 will grow by the average historical inflation rate of 3.5% per annum, you would need RM1.6mil when you retire at age 55.
This amount will be enough to maintain your current lifestyle for the next 20 years after your retirement at 55.
However, if you need to spend RM5,000, RM7,000 or RM10,000 per month, then you need RM2.6mil, RM3.7mil and RM5.3mil respectively at your retirement age of 55.

In short, you need to become a millionaire when you retire even if you only maintain a simple lifestyle after your retirement. You will not be able to use this money to buy a big luxury car or a bungalow, as you really need the money for the next 20 years.

Thomas J. Stanley and William D. Danko have conducted research on the reasons why some Americans become wealthy. They discovered that a lot of them live well below their means.
Unfortunately, we notice that some Malaysians do not have enough money when they retire. Some of them may not be aware that they really need to accumulate that amount of money when they retire. Some may be aware, but they may have used up all their savings to support their children’s education. As a result, they need to find a job after retirement.

Some may have difficulties finding a job. A lot of companies may prefer to employ a young graduate rather than a retiree unless the latter is willing to accept a lower pay.

We also believe that a lot of investors are quite worried about having enough money for retirement. They are also concerned that their money may not be enough to protect them against inflation. Hence, besides controlling our expenses, we also need to know how to grow our money.
Looking at the table, different minimum achievable annual target returns can provide different required amounts for retirement.

For the current monthly expenses of RM3,000, if you are only able to generate a 3% return per annum, then you need to have RM1.6mil for retirement whereas you only need about RM900,000 if you are able to generate a return of 10%.

However, higher returns come with higher risks. We need to understand our risk tolerance level. We need to equip ourselves with adequate investing knowledge if we intend to generate higher returns.


Source: The Star online
by:·Ooi Kok Hwa - an investment adviser licensed by the Securities Commission

商业巨富保险观

名人购买该类保险更多的是为了保全资产，“买保险当然应以保障为目的，如养老、医疗和意外伤害险，然后不同收入人群其侧重点不同，低收入人群买的是保障，中等收入人群为的是理财，高收入人群更多的是为了保全资产。”

在商业巨头李嘉诚眼中，保险更多的是为了保障家庭生活，“别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实，真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。

比尔盖茨说，到目前为止，我没有发现有哪一种方法比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题。在比尔盖茨观念中，人寿保险转移了企业医疗的财务风险。

日前，马云投保了中国平安保险公司的一款寿险产品--“护身福”综合保障产品，保额高达4000万元。

许多人不解，为什么像李嘉诚那样的有钱人也要买保险呢?难道他的财富还不足以抵御风险? 首先，富有的人比穷人更知道钱是需要投资的，要追求投资回报率。有钱绝不会把钱放在手里（即持有现金）或全部放在银行（因存款利息低），应该把大部分钱用 于其它投资：如股 票、企业、债券等。但当自己或家庭发生风险时，手头很难筹到钱。所以为了在发生意外时有充足的经济保障，应把您的财富分一部分用到人寿保险上。这样可以解 除您投资的后顾之忧了。这也就是常说的三分法：银行、股票、保险，家庭投资的三大方向。

保险也是避税的好办法。 

您可以在生前为自己投保巨额的人身保险，这样您的部分财富就可以免税由子女继承。 富过三代，永续经营，避遗产税，是不是您的心愿? 买保险，当然为的是保障，如养老、医疗和意外伤害。然而，按保险专家的划分，不同收入的人群，侧重的目的不同。低收入人群买的是保障，中等收入为的是理 财，高收入人群更多的为了保全资产。

来源：网

香港巨富李嘉诚说：“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”


李嘉诚还说过：”我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁。”许多人不解，为什么象李嘉诚那样的有钱人也要买保险呢？难道他的财富还不足以抵御风险？

买保险，当然为的是保障，如养老、医疗和意外伤害。然而，不同收入的人群，侧重的目的不同。低收入人群买的是保障，中等收入为的是理财，高收入人群更多的为了保全资产。其实，富人有N多的理由买保险：
实力体现
生意所需

巨额保单，常常除了出于保障之个人的目的，还有其他如生意上的需要。有家年营业额高达9个多亿的企业，一位海外新客户提出要资信证明。这位客户说，老板个 人的人寿保单就是一种资信，但通常的门槛是“1000万美元的保额，每年保费要20万美元以上”。为满足客户的要求，老板投了百万级的保单。

大额保单是尊严，地位和财富的象征。专业人士介绍，保险公司对保费高达20万以上的大额保单，审查非常严格，除了担心骗保的顾虑之外，通常保险公司会要求客户投保要力所能及。如果你手持的巨额保单来自一家负责任的保险公司，无疑就是一张值得信赖的名片，象征着身价和身份。

保全资产 抵挡人情

晋江有位商人，苦于朋友三天两头找他借钱，借出去的钱，十有八九是有去无回。借也得罪人，不借也得罪人。一天受保险人员的启示，茅塞顿开，遂将余钱买了保 险。这下好了，有人上门借钱，这位老史振振有词说道：“不好意思呀，你为什么不早来。我的钱早买保险，保险就是要提前支取。不信你到保险公司咨询一下 呀”。以前做生意赚下的钱要提取一大块要送给别人，作“坏账准备”，现在这些钱的安全有了保障，而且，需要周转，还可以以保单向保险公司贷款，这位商人对 自己的决策很得意。


吸取文化 锻炼下一代

现代企业家越来越有风险规避意识。以上两种另类理由，说到底都与风险意识有关，涉及的都是直接的经济利益。但是，还有为了学习管理，或者培养下一代而与保险结缘的。

有家大企业家的老板因为买了保险，认识到了保险公司的竞争环境激烈，对女儿的锻炼成长大有裨益。而且，他非常欣赏该公司的文化和管理机制，他要求女儿融入到群体当中，吃透公司的管理方法。


还有家小企业主，通过日常的接触，暗中学习了保险公司的激励机制，应用于自己的企业，结果不仅留住熟练员工，还吸引了周边企业的技术员工，在“招工大战”中轻松获胜，企业规模顺势扩大，搭上了知名品牌的外包大船。

来源：网站 

 

七大理由告诉你为什么要买保险

时间2010-07-27 11:17来源中金在线

 

　　1. 不要把鸡蛋放在一个篮子里。
　　许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁可把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。 其实，真正懂投资的人都知道：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。他们经常把资金四等分，平均投资在股票、 债券、房地产和保险上。当前面三项获得高收益时，保险正好帮助他们节税;当前面三项遭遇失败时，保险 ,却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金。这正体现出保险是一种特殊的投资：“平时当存钱，有事不缺钱，万一领取救命钱！

　　2. 居安思危、有备无患。
　　中国人年平均死亡率是千分之三，平均每天有 16 人丧命意外。小偷不一定会来光顾，但我们还是愿意安装防盗门;天不一定下雨，但雨伞却是我们必备的物品;风险并不一定会发生，但人寿保险却不能不买。

　　3.购买保险可以免税。
　　保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据《税法》规定，个人所获赔偿不计入应纳税所得。另外，被保险人在保险 有效期内身故，寿险公司将按合同约定赔付身故保险金，如投保单上有指定受益人的，寿险公司将保险金付给受益人。这种保险金的给付不作为遗产处理，它有以下 好处 ： A. 可免征遗产税、所得税，有利于财产转移和节税; B. 不必用来抵偿债务，任何单位和个人无权对这笔保险金进行保全和冻结; C. 可避免继承纠纷; D. 可让自己最爱的人合法得到财产。

　　4.养儿防老可靠吗？
　　我国实行独生子女政策以来，家庭结构变成了“4：2：1”型，即一对夫妻要养四个老人和一个孩子，除自己外，人均负担 2.5 人的生活费用，这显然是无力承担的一副重担，所以“养儿防老”恐怕心有余而力不足啊！只有未雨绸缪，早早做好养老规划，这是越来越多的家庭通过养老保险保 证晚年生活质量大势所趋。

　　5.年轻时买保险，是对年老时承担责任。
　　年轻时做年老时的准备，有钱时做没钱时的准备。专款专用，避免盲目消费。还能分享保险公司经营成果。保证您晚年经济独立，活得有尊严。

　　6.给自己买保险，是对家庭承担责任。
　　如果您爱您的家人，您可以说：只要我在，我会照顾一生一世;可如果您有一份保险，您就可以说：无论我在不在，我为你买的保单都会永远照顾你。

　　7.给家人买保险，是对将来承担责任。
　　有时候，保险是一些人对另一些人要继续生活下去而负起的责任！参与保险互助基金，平时的一点付出，胜过灾难时的千百倍祈祷。没有比保单更能体现对家人的关爱。
　　生、老、病、死，每个人在一生中无法避免。关键我们如何规划和面对。保险体系我们买全了吗？买足了吗？对于亲情而言，生命是无价的;而在保险领域，生命的价值取决于你事先的规划。一份态度、一份关爱、一份责任。

應付高漲醫療費 醫藥健康保費漲20%

即時新聞   2014-04-20 17:59

（八打靈再也訊）保險公司從過去數月開始，調整醫療及健康保費20%，以應付日益高漲的醫療費用。
一些保險公司是通過提升保單計劃，提高保單保費；而一些則是提高現有保單的保費和費用，波及的保險類型包括醫藥保單、保健保單及投資型保單。

馬來西亞全國壽險及顧問公會（NAMLIFA）署理會長古瑞英（譯音，Kho Chui Ing）說，保險公司只需要給予投保人30天的書面通知，就可以提高保費，而投保人也必須依據新的保費率，繳還足夠的保費，避免保單斷保。

他說，預計有1萬2000名投保人和壽險代理人受波及。

他透露，代理人也是投保人，同樣必須繳付調整後的保費。“這是因為保費的調整是源自醫療費用的高漲，這好比小販提高食物售價是因為原料的成本加重了。”

保誠保險公司日前發出通告，通知PRUmajor med plans（PMM）保單的投保人，保費將從下一個保單週年日調整。PMM保單是一份醫藥及住院式投資型保單。

保誠保險首席執行員佘清泉說，只有投資保單中的PMM計劃部分的保費受到修定，調整幅度取決於保單類型及投保人的情況，各人不盡相同。

他說，任何保費調漲都是在考慮成本上升及投保人求診頻密的因素後才作出，以確保投保人能夠長遠享受到醫療保險。

“我們已經延長了PMM保單的受保年限，以確保投保人能夠應付不斷上升的醫療費用。”

来源：（光明日報）

保险知多少

大马医药费平均每年调涨15%，以致国人纷纷转向“投资”医药保险，就连社会新鲜人也加入此行列，避免在有需要时出现“没钱治病”或“倾家荡產”的困境。

星洲日报向寿险公司了解发现，目前出现了拥有多份医药保险计划的顾客群，他们深知医药费越趋昂贵，並担心一张医药保单不足够，继而多买几份作为保障。社会新鲜人也知道医药卡的重要，在经济能力许可之下也会同时签购有关保单。

医药费昂贵，怕倾家荡產治病
据瞭解， 如今的医药保险计划大致分为两类，即医药卡和投资型医药保健卡，前者只单单提供医药保障，如住院、动手术等，后者则是较完整的保单，涵盖寿险、储蓄、投资、医药等。
隨著国人平均寿命提昇至男性71.9岁，女性76.9岁，寿险公司纷纷於2、3年前开始推出全新的医药保险计划，把给予的保障期限从70岁调高至80岁，甚至100岁；旧有计划的顾客则可选择是否要把保障期限调至80岁。

国人平均寿命提昇，签购多份作为保障
大东方寿险公司高级营业代理员李祥锋向星洲日报指出，由於大部份医药保险计划都有限制使用保额，所以部份顾客担心一旦保额用完后，难以再签购医药保险计划，所以在身体健康及经济能力允许时，签购多份医药保险计划。

不过， 他说， 目前也出现一种情况，即很多人从投资型医药保健卡转去医药卡，一来医药卡的保费比较便宜，二来他们认为没有必要购买寿险、投资及储蓄等。

“每个人最低限度必须拥有一张医药卡，而不是单单依赖公司提供的医药保险，毕竟你无法保证不会更换公司或健康状况不出问题，当健康状况出问题才购买医药保险，或许保费已不在你经济能力负担的范围，或根本没有公司愿意接受。”

为退休以后的医药保障设想
另一方面， 《星报》报导指出，国民於2050年的平均寿命预计为男性77岁，女性则是82岁。
由於很多雇主没有提供退休后的医药保障，加上很多人已从政府医院转往私人医院求医，所以医药保险计划深受打工族的欢迎，许多25岁至50岁的打工族都会购买医药保险，避免患病时面对財务危机。

资讯来源：本地报章新闻
星洲日报国内新闻

消費人荷包又要縮水‧醫費漲‧專業領域也喊漲

2014-03-07 10:28 

（吉隆坡6日訊）在私人醫院與診所醫藥費調漲後，多個專業領域收費也隨著調整，如輔導、會計及稽查等等，維持舊收費架構的專業領域則寥寥無幾。

這不僅對大馬全年通膨率有負面影響，也讓消費人須支付額外的漲幅。

會計收費做常年調整

除了因物價調漲而被迫在專業諮詢收費上做出調整的漲幅，一些專業領域，如會計與稽查的收費則是做常年調整。

據星洲日報向專業領域組織瞭解後，這些調整沒有統一的幅度，胥視市場供需而定。

醫藥有關的收費幾乎全線調漲，不過一些項目定下的標准收費則不屬於漲價，例如個人精神病與心理和行為治療，少於45分鐘的收費定價250令吉，對一些收費高於250令吉的私人醫院而言，則是調降收費。

其它被列入調降收費的，如放射科、內科、手術科、物理治療等，都隨著衛生部在憲報上頒佈新的醫藥與服務收費架構後，出現不同程度的調降。

心理與行為治療費調降

森那美醫療中心臨床心理輔導醫生黃維雄說，少於45分鐘的心理與行為治療費用規定為250令吉，對收費高過250令吉的醫院而言是降價，不過由於衛生部不會主動對付收取高過250令吉費用的醫院，因此唯有在病患向衛生部投訴後，才能得知醫院是否收取高過頂價的心理輔導費。

他說，心理輔導的大眾化收費介於160至190令吉間，“但也有一些心理醫生收費數百令吉，甚至超過500令吉。”

他說，目前已經沒有免費的心理輔導服務，若以心理輔導科收費來看，少於45分鐘的療程收費250令吉，是他們從去年就開始向政府建議及爭取的合理收費。

會計稽查收費漲10%

在會計和稽查領域，特許會計師孔令龍說，會計與稽查的專業收費漲幅介於10%，而這是該專業領域每隔數年便會做出的調幅。

他說，專業領域的服務收費幾乎全線調漲，會計領域的4項主要服務項目，即稽查、稅務代理、公司秘書、外包會計與項目性質的收費也一樣，差別是會計公司對不同客戶所征收的服務收費有別。

孔令龍也是馬來西亞中華總商會中小型企業及人力資源發展組主任。他舉例在稽查項目的專業服務收費，是根據大馬會計師協會所規定的收費標准，一般上以客戶公司的總營運額，或淨資產額來計算，越大型的客戶公司，其收費就相對較低。

工程專業收費不變

在一片調漲聲中，工程項目的專業收費則仍然保持不變。大馬工程師學會主席朱國明說，目前該會的工程師會員，仍無意調整專業收費。

他說，雖然很多專業領域的收費都已調漲或醞釀漲價，在現階段工程師的專業諮詢費用則沒有調漲的需求與必要，胥視市場供需及後續發展。

壽險理財公會：填補虧損
醫藥保費料調高

私人醫院與私人診所的醫藥費調漲14.4%，可能會導致醫藥保險保費水漲船高，保客或需承擔更高保費。

全國壽險及理財公會主席瑟都卡魯班坦言，醫藥費起價將會增加醫藥卡的索賠額，若索賠額太高導致保險公司的醫藥保險利潤低或虧損，公司將向國家銀行要求調高醫藥保險保費。

索賠額高加重負擔

他說，目前的醫藥保險索賠額已經很高，一個入住私人醫院的保客只要動個小手術動輒需要1萬或1萬5千令吉醫藥費，隨著醫藥費漲價，將加重保險公司負擔。

“比如，一名保客的醫藥保單保費每年2千令吉，承保10年，10年總保費數額約2萬令吉。可是，他一次的住院費就可能超過2萬令吉。”

瑟都卡魯班對星洲日報說，醫藥卡保費是在兩種情況下調整，一是每5年根據保客的年齡，二是保險公司承擔的索賠額過高，超過收取保費。

“雖然保險公司的指南是每5年調整醫藥卡保費，但是若是索賠額過高，公司將每年檢討保費。

對公司而言，醫藥卡的風險很高，因此醫藥保費也高。若醫藥費起價，難免會提高索賠數額。”

他指出，如果保險公司在醫藥方面虧損20%，醫藥保單也可能會起20%，以便公司能夠填補損失。

他也說，目前購買醫藥保險的保客人數比率仍低，可能這些人士不相信保險，或者因為健康問題無法投報，以及收入較低無法負擔保費。

不過，他說，醫藥保險保費在短期內將不會起價。

鄭典武：料更多人買醫藥保險

另一方面，AIA保險區域經理鄭典武受詢時表示，隨著醫藥費漲價，相信會有更多人購買醫藥保險，以轉嫁風險給保險公司。

他也指，醫藥費起價將不會直接影響醫藥保單保費，若保險公司的醫藥卡索賠額太高導致公司虧損，保險公司才會考慮調漲保費。

---

編者的話 雪上加霜 私人醫院與私人診所的醫藥費調漲14.4%，首當其沖的醫藥保險保費料也會喊漲，保客需承擔更高保費。 緊接著，一些公司可能基於保費上漲，而調整為僱員提供的醫藥福利。 消費人團體也發出怒吼：“醫藥費不應在此時調漲！”這讓很多人感同身受，畢竟這股漲潮從電費、汽油延燒到百貨通漲，人民已怨聲載道；此次醫藥費調漲是往人民的荷包“再插一刀”。 但私人醫生及醫院組織聲稱，他們可是等了12年；由於醫藥費沒有調漲，500間診所倒閉了……更有人說，如果嫌私人醫生收費昂貴，為何不選擇到政府醫院求診呢？ 看來，醫藥費調漲將使更多病人選擇到政府醫院求診；原本就備受批評的政府醫療服務水平會每況愈下嗎？壓力轉到政府醫院及衛生部身上了！

（星洲日報／獨家報道：余秘葉、許俊傑）